Kredit für KMU Firmen und Startups

Welche Hürden sind zu nehmen?

GeldWährend es für Angestellte kein Problem ist bei Banken einen Kredit zu relativ günstigen Zinsen zu erhalten, müssen Selbstständige einige Hürden überwinden. Wenn die Kreditanfrage nicht sofort abgelehnt wird, müssen zum Teil schikanöse Bonitätsprüfungen und  überhöhte Zinssätze in Kauf genommen werden. Aufgrund des unregelmäßigen Einkommens haben Selbstständige kaum eine Chance einen der aktuell besonders günstigen Zinssätze für einen Kredit zu bekommen. Es gibt ein paar Ausnahmen, wie die ING Diba und die Barclays Bank. Diese Kreditinstitute vergeben Kredite an Selbstständige zu relativ günstigen Konditionen. Mittlerweile gibt es aber auch für Selbstständige einige Möglichkeiten einen Kredit aufzunehmen.

Kredit von der Hausbank

Der Bankkredit wird wegen schwankenden Einkommen oft abgelehnt oder mit schlechten Konditionen vergeben. Es gibt aber auch Banken die den Kredit für Selbstständige mit einem günstigen Zinssatz vergeben, wie Barclaycard. Die Antragsteller müssen einen Einkommenssteuerbescheid als Nachweis vorlegen und können den Kredit auch für private Anschaffungen verwenden

Unternehmerkredit der KfW

Der KfW Unternehmerkredit wird für Investitionen und Betriebsmittel vergeben. Unternehmen und Unternehmer müssen mindestens 3 Jahre bestehen. Der Kredit mit bonitätsabhängigem Zinssatz wird bei der Hausbank beantragt. Gefördert wird alles was für die unternehmerische Tätigkeit benötigt wird und den laufenden Betrieb gewährleistet.

Kredit ohne Schufaeintrag

Kredit ohne Schufa  wird nicht in der Schufa eingetragen. Die Hausbank erfährt nicht vom schufafreien Kredit, was bestimmt ein Vorteil ist. Leider sind die Zinsen für einen Kredit ohne Schufa meistens sehr hoch und betriebswirtschaftlich nicht zu vertreten. Der Kredit ohne Schufa ist allerdings für Selbstständige nicht einfach zu bekommen, wenn die Schufa-Abfrage verweigert wird.

Kredit von Privat

Smava ist der größte deutsche Kreditmarktplatz. Kredite werden von Privat an Privat vergeben. Die Kreditvergabe ist im Gegensatz zur Hausbank einfach. Selbstständige und Freiberufler können einen schufaneutralen Kredit zu günstigen Konditionen aufnehmen. Die Auszahlung erfolgt in der Regel innerhalb von 48 Stunden. Kredite werden von 1.000 Euro bis 75.000 Euro mit Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten vergeben. Bei Smava wird der Kredit von Privat online beantragt.

Kredit vom Kreditvermittler

Kreditvermittler vermitteln zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber. Es gibt einige bekannte Kreditvermittler, wie der Kreditmarktplatz auxmoney, Creditolo und den Kreditspezialisten Bon-Kredit aus der Schweiz. Bei Creditolo werden Kredite bis zu 5.000 Euro ohne die Bonitätsprüfung bei der Schufa vergeben.Einen Kredit für Selbstständige aufnehmen ist immer eine Herausforderung. Da die Nachfrage sehr groß ist besteht auch ein relativ großes Angebot, allerdings meistens kein Gutes.

Kredit mit zweitem Kreditnehmer

Einfacher wir für Selbstständige die Aufnahme von einem Kredit, wenn sie einen zweiten Kreditnehmer nennen können. Erzielt der zweite Kreditnehmer sein Einkommen aus einem Angestelltenverhältnis und dazu noch eine gute Bonität ist es normalerweise kein Problem einen Kredit mit guten Konditionen bei der Hausbank, bei Smava oder einem anderen Anbieter zu bekommen

 

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